Come investire con l’avvicinarsi della scadenza del tetto del debito federale

Preston Cherry, un pianificatore finanziario certificato e fondatore e presidente di Concurrent Financial Planning a Green Bay, Wisconsin, ha affermato che il tetto del debito ha portato a un “mucchio di ansia” tra gli investitori con preoccupazioni finanziarie esistenti.

Quell’irrequietezza potrebbe essere maggiore tra i pensionati, coloro che si avvicinano alla pensione e i membri della generazione X che affrontano un divario di risparmi per la pensione, ha affermato Cherry, che è un membro del gruppo di consulenti finanziari della CNBC.

Sebbene sia difficile prevedere come il mercato azionario risponderà alle imminenti trattative sul tetto del debito, gli esperti hanno suggerimenti per gli investitori.

Di fronte alla volatilità del mercato dovuta a eventi come la guerra Russia-Ucraina o la situazione di stallo del tetto del debito, è importante evitare la “vendita emotiva”, ha affermato Cherry, soprattutto quando il mercato è in calo. “Questi eventi accadono”, ha detto. “Quindi vogliamo aiutare ad alleviare le conseguenze emotive e finanziarie”.

Secondo Lee Baker, CFP e proprietario di Apex Financial Services ad Atlanta, uno dei motivi per cui la vendita emotiva può essere così dannosa è che gli investitori potrebbero essere riluttanti a rientrare nel mercato.

“Stanno aspettando che il mercato salga quando si sentiranno di nuovo a loro agio” e stanno perdendo la ripresa, ha detto Baker, che è anche membro del Consiglio dei consulenti finanziari della CNBC.

In effetti, secondo un’analisi di JPMorgan, i 10 giorni con le migliori prestazioni del mercato azionario dal 2002 al 2022 si sono verificati dopo importanti ribassi durante la crisi economica del 2008 o la volatilità del 2020 causata dalla pandemia di Covid-19.

“Nel grande schema delle cose, immagino [the debt ceiling] Andrà meglio”, ha detto Baker. “Un decennio fa, è stato brutto per un po’. Ma chiaramente ci siamo ripresi bene”.

Uno dei lati positivi della volatilità del mercato è l’opportunità di acquistare più attività a prezzi più bassi, supponendo che tu abbia già raggiunto altri obiettivi finanziari. “A tutti piace una buona vendita”, ha detto Cherry, aggiungendo che un calo dal 10% al 15% sarebbe una solida opportunità di acquisto.

Baker sta osservando un calo di circa il 10% per “distribuire nuovo capitale” detenendo liquidità in un fondo negoziato in borsa del Tesoro a tasso variabile che può essere venduto rapidamente se necessario. “Se c’è una caduta, otterremo alcune cose a un prezzo più conveniente”, ha detto.

Mentre può essere allettante acquistare proprietà con uno sconto, è anche importante prendersi cura dei propri soldi.

Secondo un recente sondaggio CNBC/Momentive, la maggior parte degli americani non è preparata a un’emergenza finanziaria. Più della metà degli americani non ha un fondo di emergenza e il 40% ha meno di $ 10.000, ha mostrato il sondaggio.

Mentre gli esperti generalmente raccomandano di avere da tre a sei mesi di spese vive in contanti, altri possono raccomandare riserve significative a seconda di quanto dura la disoccupazione.

I pensionati hanno anche bisogno di contanti e potrebbero aver bisogno di liquidità per evitare di vendere attività quando il mercato diminuisce. Conosciuta come la “linea del rischio di rendimento”, la ricerca mostra che sfruttare il tuo portafoglio durante una flessione del mercato può danneggiare a lungo termine il tuo gruzzolo.

“È necessario disporre di alcuni mesi di riserve per superare questi periodi”, ha affermato Baker, che sostiene di mantenere almeno 12 mesi di distribuzioni di portafoglio in contanti.